Yapı Kredi reklamı ile duyduğumuz açık bankacılık nedir? Eminim birçoğunuz, son günlerde ilk başta Yapı Kredi bankası tarafından yayınlanan reklamla kendisini gösteren Açık Bankacılık’ın ne olduğunu merak etmişsinizdir. Peki Yapı Kredi’nin tabiriyle bankalar arasındaki sınırları kaldıran Açık Bankacılık nedir? Yeni özgün içeriğimde bu sorunun cevabını arayacağız.
Bankacılık, bugün pek çok işimizi gerçekleştirdiğimiz, hayatımızın pek çok alanında ihtiyaç duyduğumuz bir hizmet sektörü ve Türkiye özelinde konuşursak, hem bankacılık alanında hem de bankaların dijitalleşmesi alanında çok başarılı olduğumuzu söyleyebilirim. Bugün birçok uluslararası kurum ve kuruluş tarafından da ödüllendirilen bankalarımız, şimdi “açık bankacılık” ile yeni bir boyut kapısını daha aralıyor.
Peki ilk kez geçtiğimiz günlerde Yapı Kredi’nin reklamlarında duyduğumuz, yazıyı hazırladığım esnada QNB Finans Bank ve Akbank’ın da reklamlarını yayınlamaya başladığı Açık Bankacılık nedir? Açık Bankacılık hizmeti, bireysel ve kurumsal kullanıcılara ne tür avantajlar sunuyor?
Bu İçerikte Ne Var?
Yapı Kredi reklamı ile duyduğumuz Açık Bankacılık nedir?
VİDEOYU GÖRÜNTÜLEYEMİYORSANIZ LÜTFEN BURAYA TIKLAYIN
Açık Bankacılık (Open Banking) ilk başta Avrupa ve diğer bölgelerde gördüğümüz, kullanıcı hesap verilerinin bankalar arasında paylaşılmasını serbest bırakan bir bankacılık modülüdür. Açık Bankacılık sistemi ile, banka müşterileri, tek bir banka üzerinden, başka banka hesaplarındaki bakiye durumunu, hesap hareketlerini ve diğer birtakım ayrıntıları görüntüleyebilir.
Türkiye’de Açık Bankacılık hizmetinin temelleri 2020 yılında atıldı. O dönem yasal zemine oturtulan ve daha sonra da bankalar üzerinde entegrasyon çalışmaları başlayan Açık Bankacılık, kısa bir süre önce nihayet, ülkemizde hizmet veren kamu ve özel bankalarca kullanıma sunulmaya başlandı.
Türkiye’deki banka müşterileri, bundan böyle tek bir banka uygulamasına, diğer bankalardaki hesaplarını da ekleyerek bu hesaplarındaki güncel bakiyeyi, 12 ay öncesine kadar hesap hareketlerini ve hesap bilgilerini görüntüleyebilecekler. Kurumsal müşteriler bunlara ek olarak, farklı bankalardaki POS hareketlerini de istedikleri tek bir bankacılık uygulaması üzerinden takip edebilir.
Açık Bankacılık ne işe yarar?
Açık Bankacılık hizmeti ile:
- Sık kullandığınız veya çok sevdiğiniz bankacılık uygulamasına, kullanmaktan nefret ettiğiniz bir başka bankadaki hesaplarınızı ekleyebilirsiniz. Diyelim ki Akbank’ı günlük bankacılık, kredi kartı ve yatırım işlemleriniz için kullanıyorsunuz. Ziraat Bankası ise sizin maaşınızı aldığınız banka ve bu bankanın uygulama ve internet şubesinden pek memnun değilsiniz. Akbank’Taki ilgili menüyü kullanarak artık, Ziraat Bankası hesabınızı Akbank uygulamasından takip edebilirsiniz.
- Diğer banka hesaplarınızı her hangi bir bankaya eklerseniz, tercihinize bağlı olarak o hesabınızdaki bakiye, son 12 aylık hesap hareketleri, hesap bilgileri, kullanılabilir kredili mevduat hesabı limiti gibi bilgileri hesaplarınızı eklediğiniz bankanın internet şube ve mobil uygulamasından anlık olarak görüntüleyebilirsiniz.
- Açık Bankacılık ile, örneğin Yapı Kredi uygulaması üzerinden, Akbank hesabınızı ödeme aracı olarak kullanarak İş Bankası müşterisi olan başka bir kişiye para gönderme işlemi yapabilirsiniz.
- Diğer banka hesaplarınızdan, sık kullandığınız banka hesabınıza hızlı bir şekilde para transferi yapabilirsiniz.
- Tüm vadesiz mevduatınızı/varlıklarınızı, tek bir noktadan yönetebilirsiniz.
Açık Bankacılık ile hangi tip banka hesapları, kurumlar arasında paylaşılabilir?
Yalnızca vadesiz mevduat hesaplarınızı, Açık Bankacılık uygulaması kapsamında diğer bankalara ekleyebilirsiniz. Ekleyebileceğiniz hesaplar vadesiz TL ve döviz hesaplarınızın yanı sıra altın ve gümüş hesaplarınız da olabilir. Geriye kalan yatırım ve vadeli mevduat hesapları ise Açık Bankacılık kapsamında yer almaz.
Açık bankacılık kapsamında, diğer Banka ile paylaşacağım verileri seçebilir miyim?
Açık Bankacılık uygulaması kapsamında diğer banka ile paylaşacağınız verileri seçebilirsiniz. Bu verileri, “hesap bilgileri” ve “hesap hareketleri” olmak üzere 2 ayrı sekme üzerinden, hesap ekleme aşamasında düzenleyebilir veya daha sonra, tanımladığınız bankanın işlem kanallarını kullanarak, vermiş olduğunuz işlem izinlerini değiştirebilir/iptal edebilirsiniz.
Bu izinler, hesap bilgisi bazında;
- Temel hesap bilgisi: Hesap referansı, hesap şube adı, hesap numarası, hesap kısa adı, hesap sahibi/unvanı, hesap para birimi, hesap türü, hesap tipi, hesap ürün adı, hesap durumu,
- Detaylı hesap bilgisi: Tüm bunlara ek olarak hesap açılış tarihi
Bilgilerini kapsayacak şekilde 2 farklı seçenekle verilebilir.
Hesap hareketleri bazında ise erişim izni için 3 farklı seçeneğiniz vardır:
- Temel hesap hareketleri: İşlem numarası, işlem referans numarası, işlem tutarı, söz konusu işlemin yapıldığı para birimi, işlemin gerçekleşme zamanı, işlemin yapıldığı kanal, borçlandırma/alacaklandırma göstergesi, işlem türü, işlemin amacı, ödeme sistemi,
- Detaylı hesap hareketleri: Yukarıdaki bilgilere ek olarak işlem açıklaması, karşı taraf maskeli IBAN bilgisi, karşı taraf maskeli unvan bilgisi bilgilerine erişmeye izin verir,
- Hesap hareketlerine erişilmesin: Eğer ekleyeceğiniz diğer bankanın hesap hareketlerini, hesabı bağlayacağınız banka üzerinden görüntülemek istemiyorsanız bu seçeneği seçebilirsiniz. Bu seçenek, hesap hareketlerine ulaşımı engelleyecektir.
Son olarak, hesap bakiyenize açık bankacılık kapsamında erişim izni verip vermemeyi seçebilirsiniz. Eğer Yalnızca başka bankacılık uygulaması üzerinden, diğer bankalarınızdaki hesaplarınızın bilgilerini görüntülemek istiyorsanız, hesap hareketlerine ve hesap bakiyesine erişim izinlerini vermeyebilirsiniz.
Açık Bankacılık hizmetinde, birden fazla banka hesabını tek bir bankacılık uygulamasında kullanmak için yapmam gerekenler nelerdir?
Bu işlem için, her bankanın ilgili menüsüne giderek, gereken işlemleri yapıp, veri paylaşım izinlerini vermeniz gerekmektedir. Aşağıda popüler bankalarda bu işlemi nasıl yapabileceğiniz anlatılmaktadır.
*Anlatımımız yalnızca bankaların mobil şubelerini kapsıyor ancak, aynı bankaların internet şubeleri üzerinden de benzer adımları uygulayarak aynı işlemi yapmanız mümkün.
İş Bankası’nda Açık Bankacılık uygulaması kapsamında diğer banka hesaplarına erişim izni verme
- İşCep uygulamasına giriş yapın.
- Ardından, Menü > Hesaplar seçeneğini seçin.
- Buradan, “Diğer Banka Hesabı Ekle” seçeneğini belirleyin.
- Açık Bankacılık ile ilgili bilgilendirme metnini okuduktan sonra, alt bölümde yer alan “Hesap Eklemeye Başla” tuşuna basın.
- Karşınıza çıkan ekrandan, hesabını İş Bankası’ndan yönetmek istediğiniz bankayı seçin.
- Erişim süresi ve erişim izni verilecek bilgileri seçtikten sonra sağ alttaki “Onayla” tuşuna dokunun.
- Seçmiş olduğunuz bankanın Açık Bankacılık sistemi giriş ekranına yönlendirileceksiniz. Buradan, kişisel bilgileriniz ile sisteme giriş yapın.
- Karşınıza çıkan ekranda izin verilecek banka, izin süresi, geçmiş işlem görüntüleme ve veri erişim izni gibi alanları kontrol edin.
- İş Bankası’na erişim izni vermek istediğiniz vadesiz TL/döviz/kıymetli maden hesaplarınızı seçin.
- İşlemi onaylamak için “Devam Et” seçeneğini seçin.
- Sonraki ekranda, seçmiş olduğunuz bankanın Açık Bankacılık hizmetine ilişkin oluşturduğu sözleşmeyi kabul edin ve işlemi onaylayın.
- Ardından, işlemin başarılı olduğuna ilişkin bir pencere görürsünüz. İşlem sonucu için otomatik olarak İş Bankası uygulamasına yönlendirileceksiniz. Yönlendirme gerçekleşmezse uyarının altında yer alan “İş Bankası’na yönlendir” düğmesine dokunabilirsiniz.
- İş Bankası’nda, işlemin başarılı olduğuna ilişkin bir ekran görmelisiniz, bu ekran geldiyse başka her hangi bir şey yapmanıza gerek yok.
- Eklemek istediğiniz diğer banka hesapları için aynı adımları tekrarlayın.
*Bankaların Açık Bankacılık onay süreçleri değişiklik gösterebilir.
Akbank’ta Açık Bankacılık uygulaması kapsamında diğer banka hesaplarına erişim izni verme
- Akbank uygulamasına giriş yapın.
- Ana sayfada, sık kullandığınız hesabınızın yer aldığı bölümde, yani sağ üstte yer alan “Tümü” seçeneğine dokunun.
- Akbank uygulamasında, diğer kurum hesabı eklemek için 2 farklı seçeneğiniz vardır. Dilerseniz bu ekranda, “Yeni Bir Hesap Aç veya Ekle” bağlantısına dokunarak devam edebilirsiniz.
- İkinci seçenek olarak, vadesiz hesaplar başlığının yanında yer alan “Tümü” bağlantısına tıklayabilir, açılan vadesiz hesaplar bölümünden “Diğer” sekmesine geçiş yaptıktan sonra, “Hesap Ekle” tuşuna basarak diğer kurum hesaplarınızı Akbank’a eklemeye başlayabilirsiniz.
- Aradaki tek fark, ikinci yöntemde direkt, eklemek istediğiniz bankayı seçebileceğiniz ekrana yönlendirilirsiniz.
- Biz ilk yöntemden devam edelim. Yeni Bir Hesap Aç veya Ekle bağlantısına dokunun ve ardından açılan menüden, “Diğer Banka Hesabı Ekle” seçeneğini belirleyin.
- Şimdi açılan ekrandan, hesabını eklemek istediğiniz bankayı seçin.
- Gelen ekranda “Devam” düğmesine dokunun.
- Akbank’ın Açık Bankacılık ile ilgili koşullarını okuyup onaylayın, izin verilecek banka, izin süresi, geçmiş işlem görüntüleme ve veri erişim izni gibi alanlarda tercihlerinizi belirleyin ve “Devam” düğmesine basın.
- Ardından, seçmiş olduğunuz bankanın Açık Bankacılık hizmeti giriş sayfasına yönlendirileceksiniz. Kişisel bilgilerinizle bankanızın sistemine giriş yapın.
- Karşınıza çıkan ekranda izin verilecek banka, izin süresi, geçmiş işlem görüntüleme ve veri erişim izni gibi alanları kontrol edin.
- Akbank’a erişim izni vermek istediğiniz vadesiz TL/döviz/kıymetli maden hesaplarınızı seçin.
- İşlemi onaylamak için “Devam Et” seçeneğini seçin.
- Sonraki ekranda, seçmiş olduğunuz bankanın Açık Bankacılık hizmetine ilişkin oluşturduğu sözleşmeyi kabul edin ve işlemi onaylayın.
- Ardından, işlemin başarılı olduğuna ilişkin bir pencere görürsünüz. İşlem sonucu için otomatik olarak Akbank uygulamasına yönlendirileceksiniz. Yönlendirme gerçekleşmezse uyarının altında yer alan “Akbank’a yönlendir” düğmesine dokunabilirsiniz.
- Eklemek istediğiniz diğer banka hesapları için aynı adımları tekrarlayın.
*Bankaların Açık Bankacılık onay süreçleri değişiklik gösterebilir.
Yapı Kredi’de Açık Bankacılık uygulaması kapsamında diğer banka hesaplarına erişim izni verme
- Yapı Kredi mobil uygulamasına giriş yapın.
- Ardından, sol üst menü > Hesaplarım seçeneğini seçin.
- Buradan, “Diğer Kurum Hesaplarım” bölümüne gelin.
- “hesap Ekle” seçeneğine dokunun.
- “Kurum Seçimi” bölümünden Yapı Kredi’ye erişim izni vermek istediğiniz hesabınızın ait olduğu bankayı seçin.
- İzin bitiş tarihini seçin.
- İzin bilgileri bölümünden hesap bilgileri, hesap işlem bilgileri ve hesap bakiyesi bilgisi gibi verilere erişim izni tercihlerinizi belirleyin.
- Ardından “Devam” tuşuna basın.
- Gelen ekranda yapmış olduğunuz seçimleri kontrol edin ve daha sonra “Onay” düğmesine dokunun. Şimdi, Yapı Kredi tarafından, seçmiş olduğunuz bankanın sayfasına yönlendirildiğinize ilişkin bir ekran karşınıza çıkacak.
- Kısa bir süre içerisinde, erişim izni vermek istediğiniz bankanın Açık Bankacılık için oluşturduğu giriş sayfasına yönlendirileceksiniz. Bu sayfada, kişisel bilgileriniz ile sisteme giriş yapın.
- Şimdi, Yapı Kredi bankasına erişim izni vermek istediğiniz vadesiz TL/döviz/kıymetli maden hesaplarınızı seçin.
- İşlemi onaylamak için “Devam Et” seçeneğini seçin.
- Sonraki ekranda, seçmiş olduğunuz bankanın Açık Bankacılık hizmetine ilişkin oluşturduğu sözleşmeyi kabul edin ve işlemi onaylayın.
- Ardından, işlemin başarılı olduğuna ilişkin bir pencere görürsünüz. İşlem sonucu için otomatik olarak Yapı Kredi Mobil uygulamasına yönlendirileceksiniz. Yönlendirme gerçekleşmezse uyarının altında yer alan “Yapı Kredi’ye yönlendir” düğmesine dokunabilirsiniz
- Eklemek istediğiniz diğer banka hesapları için aynı adımları tekrarlayın.
*Bankaların Açık Bankacılık onay süreçleri değişiklik gösterebilir.
^Garanti BBVA’da Açık Bankacılık uygulaması kapsamında diğer banka hesaplarına erişim izni verme
- Garanti BBVA uygulamasına giriş yapın.
- Alt bölümde yer alan sekmelerden “Hesap ve Kart” ögesini seçin.
- Açılan bölümden “Hesaplar” seçeneğini belirleyin.
- Burada, Garanti Bankası’na ait hesaplarınız gösterilecektir. Sağ üstte yer alan “Ekle” düğmesine dokunun.
- Açılan ekranda “Başka Banka/Kurum Ekle” seçeneğine dokunun.
- Gelen “Banka Listesi” penceresinden Garanti BBVA’ya eklemek istediğiniz hesabın ait olduğu bankayı bulun.
- Açılan ekrandan, erişim izni verilecek bilgileri ve erişim süresini düzenleyebilirsiniz.
- Seçimlerinizi kontrol ettikten sonra “Devam Et” düğmesine basın. Ardından, seçmiş olduğunuz bankanın Açık Bankacılık sistemi için oluşturduğu giriş sayfasına yönlendirileceksiniz.
- Bu sayfada, kişisel bilgileriniz ile sisteme giriş yapın.
- Şimdi, Garanti BBVA bankasına erişim izni vermek istediğiniz vadesiz TL/döviz/kıymetli maden hesaplarınızı seçin.
- İşlemi onaylamak için “Devam Et” seçeneğini seçin.
- Sonraki ekranda, seçmiş olduğunuz bankanın Açık Bankacılık hizmetine ilişkin oluşturduğu sözleşmeyi kabul edin ve işlemi onaylayın.
- Ardından, işlemin başarılı olduğuna ilişkin bir pencere görürsünüz. İşlem sonucu için otomatik olarak Garanti BBVA uygulamasına yönlendirileceksiniz. Yönlendirme gerçekleşmezse uyarının altında yer alan “Garanti BBVA’ya yönlendir” düğmesine dokunabilirsiniz
- Eklemek istediğiniz diğer banka hesapları için aynı adımları tekrarlayın.
- *Bankaların Açık Bankacılık onay süreçleri değişiklik gösterebilir.
Açık Bankacılık kapsamında vereceğim verilere erişim izni en fazla ne kadar süreyle olabilir?
Açık Bankacılık hizmeti kapsamında diğer bankalara vereceğiniz erişim izni, en fazla 6 ay (180 gün) olabilir. Verdiğiniz izinleri, her 6 ayda bir yenilemeniz gerekir.
Açık Bankacılık hangi bankalar ile kullanılabiliyor?
TC. Merkez Bankası, Bankalar Arası Kart Merkezi ve BDDK işbirliği ile ülkemizde kullanıma sunulan Açık Bankacılık sistemine dahil olan devlet ve özel bankalar şu şekilde:
*Liste zamanla değişebilir.
- Akbank
- Garanti BBVA
- Yapı ve Kredi Bankası
- Türkiye İş Bankası
- Vakıf Bank
- Ziraat Bankası
- QNB Finansbank ve bağlı markası Enpara.com
Açık Bankacılık kapsamında diğer bankalara eklediğim hesapları nasıl görüntüleyebilirim?
Bankaların mobil uygulama ve internet şubeleri üzerinden, eklediğiniz diğer banka hesaplarınızı ve verdiğiniz veri erişim iznine bağlı olarak bu hesaplara ilişkin detayları görüntüleyebilirsiniz. Aşağıda yaygın bankaların mobil uygulamaları üzerinden bu işlemin nasıl yapılacağı anlatılmıştır.
- Yapı Kredi: Uygulamaya giriş yaptıktan sonra sol üstte yer alan menüye, ardından “Hesaplarım” seçeneğine dokunun. Gelen ekrandan “Diğer Kurum Hesaplarım” ögesine dokunarak, Yapı Kredi uygulamasına eklediğiniz diğer banka hesaplarınıza ulaşabilirsiniz.
- İş Bankası: İşCep uygulamasına giriş yaptıktan sonra menü üzerinden Hesaplar’a, ardından “Diğer Kurum Hesaplarım” seçeneğine dokunarak İş Bankasına eklediğiniz diğer banka hesaplarınıza ulaşabilirsiniz.
- Akbank: Akbank uygulamasına giriş yaptıktan sonra ana sayfada favori hesabınızın sağ üstünde yer alan “Tümü” bağlantısına dokunun. Ardından gelen ekranda tüm vadesiz hesaplarınıza ulaşmak için bir kez daha “Tümü” seçeneğini seçin ve son olarak, diğer kurum hesaplarınıza ulaşmak için üstte yer alan “Diğer” sekmesine dokunun. Akbank’a eklediğiniz diğer kurum hesapları karşınıza çıkacaktır.
- Garanti BBVA: Garanti BBVA uygulamasına giriş yaptıktan sonra altta yer alan kısayollardan “Hesap ve Kart” seçeneğini seçin. Gelen ekranda “Hesaplarım” bölümüne dokunun. Açılan bölümde diğer hesaplarınızla birlikte toplam varlığınızı görebilir ve orada yer alan “Diğer Kurum Hesapları” sekmesinden, Garanti BBVA’ya eklediğiniz vadesiz hesaplarınıza ulaşabilirsiniz.
Sonuç
Açık Bankacılık hizmetinin ne olduğunu, bu hizmetin size sunacağı avantajları ve çok daha fazlasını anlattığımız yazımızın sonuna geldik. Açık Bankacılık ile ilgili sizden gelen taleplere bağlı olarak gelecekte farklı içerikler de (örneğin para transferi gibi) gelecekte oluşturabiliriz. Umarım, yazımız sizler için faydalı olmuştur.
Peki siz, Yapı Kredi ile duyduğumuz Açık Bankacılık hizmeti hakkında ne düşünüyorsunuz? Sizce bu hizmetin Türkiye’de kullanıma sunulması hayatımızı ne kadar kolaylaştırır? Fikirlerinizi lütfen yorumlar bölümünden bizimle paylaşın.
